東莞市廣聯(lián)關(guān)注“現(xiàn)貨富人的錢怎么賺的？"
據(jù)報(bào)告統(tǒng)計(jì)，私人銀行客戶的財(cái)富來源正在從“以創(chuàng)辦公司獲利為主"，轉(zhuǎn)向“投資金融市場獲利"。
現(xiàn)貨富人的錢怎么賺的？
——“辦實(shí)業(yè)"雖仍是主流，但“金融投資"占比大幅提升
據(jù)何大勇介紹，現(xiàn)貨高凈值客戶的需求日趨復(fù)雜化和多元化，具體體現(xiàn)為“六化"：投資領(lǐng)域多元化、風(fēng)險(xiǎn)偏好提高化、產(chǎn)品服務(wù)定制化、投資需求綜合化、投資視野化、服務(wù)模式數(shù)字化。“但本質(zhì)上，客戶正在日趨回歸到對投資理財(cái)專業(yè)性和金融服務(wù)綜合化的根本要求上。"何大勇稱。
據(jù)報(bào)告統(tǒng)計(jì)，私人銀行客戶的財(cái)富來源正在從“以創(chuàng)辦公司獲利為主"，轉(zhuǎn)向“投資金融市場獲利"。調(diào)研結(jié)果顯示，47%受訪客戶的主要財(cái)富來自于辦理實(shí)業(yè)公司，在目前的高凈值客戶格局中，企業(yè)主仍舊占據(jù)較主流的地位，而25%的受訪客戶的主要財(cái)富來自于金融市場（見圖2）。據(jù)波士頓咨詢2012年發(fā)布的《2012年現(xiàn)貨財(cái)富報(bào)告》中指出，當(dāng)年，58%的私人銀行客戶主要財(cái)富來自于實(shí)業(yè)公司，而投資金融市場的比例僅為11%。
可以看出，通過“辦實(shí)業(yè)"掙錢的高凈值客戶相比2012年減少11%，而通過“金融投資"掙錢的高凈值客戶相比2012年增加了14%。這意味著，目前，私人銀行客戶的財(cái)富來源仍然主要來自于創(chuàng)辦實(shí)業(yè)公司，但通過金融投資來獲取財(cái)富的人的比重正在不斷增加。
“究其原因，這樣的變化主要源自二級市場特別是股票市場從去年開始至今年年中的一路走熱，吸引了較多投資人并創(chuàng)造了相當(dāng)?shù)氖找妗?何大勇表示。
何大勇分析稱，私人銀行客戶的投資領(lǐng)域由儲蓄、固定收益類產(chǎn)品（含有類固收類的信托產(chǎn)品）及房地產(chǎn)投資，逐漸向二級市場、現(xiàn)金管理類、信托、PE/VC等多元領(lǐng)域拓展；相較于2012年的客戶調(diào)研結(jié)果，在客戶持有的投資資產(chǎn)類別中，股票從第6位一躍成為zui受客戶關(guān)注的投資產(chǎn)品。
調(diào)研結(jié)果顯示，平均每位受訪者覆蓋近4個(gè)不同的投資領(lǐng)域；約65%受訪客戶投資于股票市場，約61%和56%的受訪客戶分別投資于現(xiàn)金管理類和固定收益類產(chǎn)品。除此之外，42%的受訪客戶投資于信托產(chǎn)品，也主要由于其“剛性兌付"的特性，可滿足客戶實(shí)現(xiàn)保值和穩(wěn)定增值的需求。
同時(shí)，可投資資產(chǎn)大于3000萬的高凈值客戶將股票、信托和房地產(chǎn)作為zui主要的投資手段，對于現(xiàn)金管理類和固定收益類產(chǎn)品的熱度較其他客戶而言更少一些，主要是因?yàn)楦邇糁悼蛻粼谪?cái)富積累有相當(dāng)量的前提下，愿意積極尋求其他風(fēng)險(xiǎn)與收益率稍高的替代產(chǎn)品
調(diào)研結(jié)果顯示，68%的受訪客戶愿意承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)，較2012年的客戶調(diào)研結(jié)果有大幅增長；另有14%的客戶風(fēng)險(xiǎn)容忍度較強(qiáng)，愿意承受較大風(fēng)險(xiǎn)，也接受“*意味著可能要承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)"的想法。受訪客戶中，47%和40%的客戶分別配置了中等和高等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品；相較于可投資資產(chǎn)在600萬~3000萬之間的客戶，可投資資產(chǎn)大于3000萬元的高凈值客戶在中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的配置上更為激進(jìn)，持有30%及以上比例中等和高等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶占比分別為41%和48%。
何大勇稱，展望高凈值人群下一年的投資規(guī)劃，股票仍是未來zui受關(guān)注的熱點(diǎn)投資方向，信托、固收和現(xiàn)金管理類等領(lǐng)域的關(guān)注度將持續(xù)，私募類基金將會成為近期新興熱點(diǎn)。
報(bào)告顯示，擁有家室的高凈值客戶占比較高，84%的受訪客戶已婚且育有子女，10％已婚未有子女，財(cái)富傳承因而成為客戶較為關(guān)注的一大領(lǐng)域。